Hors SEPA: 8 tactiques pour réduire les frais SWIFT et les coûts de change avec vos DMC

Les DMC situés hors zone SEPA sont indispensables pour construire des circuits originaux au Sri Lanka, au Mexique ou en Tanzanie… mais chaque virement international rogne vos marges : entre 25 € de frais SWIFT en moyenne (source BCE) et 2 à 4 % de commission de change appliquée par la banque, un dossier moyen à 3 000 € peut perdre plus de 120 € rien qu’en frais de paiement. Bonne nouvelle : des leviers existent pour reprendre la main. Voici 8 tactiques éprouvées pour réduire vos frais SWIFT et coûts FX dès cette saison, sans compromettre la relation avec vos partenaires DMC.

1. Basculer vos virements sur des comptes multi-devises

Ouvrir un compte libellé dans la devise de votre DMC (USD, THB, TRY…) évite la double conversion EUR → USD → EUR opérée par de nombreuses banques correspondantes.

• Vous payez directement en devise locale ; votre fournisseur reçoit le montant net.
• Le taux de change est prélevé une seule fois, souvent à un spread réduit (0,4–0,9 % chez plusieurs fintech spécialisées).

Chez Elia Pay, chaque agence peut activer jusqu’à dix sous-comptes devises (USD, GBP, CHF, AED, etc.) rattachés à un IBAN français. Le solde est visible en temps réel dans votre tableau de bord et s’intègre nativement à Sage, Cegid ou Pennylane pour une tenue comptable sans ressaisie.

🔍 Astuce : alimentez ce compte multi-devises par des virements SEPA classiques quand l’euro est fort, puis puisez dans la réserve pour payer vos DMC quand le taux vous est moins favorable.

2. Exiger la structure de frais SHA lors des SWIFT

Les virements SWIFT proposent trois répartitions : OUR, SHA ou BEN.

• OUR : vous payez tous les frais ; pratique mais coûteux.
• BEN : le bénéficiaire paie tout ; rarement accepté par un DMC.
• SHA : frais partagés ; vous ne supportez que ceux de votre banque émettrice (souvent 5 € en fintech, 20 € en banque traditionnelle).

Mettez systématiquement SHA dans vos instructions de paiement ; joignez-le à la fiche fournisseur et à l’email d’envoi pour éviter les modifications manuelles du back-office bancaire. Certaines plateformes – dont Elia – positionnent SHA comme valeur par défaut et bloquent l’envoi s’il est modifié accidentellement.

3. Regrouper les paiements pour amortir les frais fixes

Chaque virement SWIFT comporte un coût fixe. Envoyer quatre virements de 2 500 USD coûte souvent deux à trois fois plus que un virement groupé de 10 000 USD.

• Proposez à votre DMC un planning de règlement mensuel plutôt qu’à la réservation.
• Utilisez un tableau partagé (Google Sheets ou Monday) pour suivre les dossiers inclus dans chaque « batch ».

Le module « paiement groupé » d’Elia Pay crée automatiquement une pièce comptable par dossier à l’arrivée du relevé SWIFT, ce qui simplifie votre rapprochement et votre rapport APST.

4. Payer en ligne avec des cartes virtuelles en devise d’achat

De plus en plus de DMC disposent d’un portail B2B (WeTravel, Travefy, Tourwriter…) qui accepte la carte. Générer une carte virtuelle libellée en USD permet :

• d’éviter le réseau SWIFT ; pas de frais fixe par virement ;
• de bénéficier d’un interchange de 1 % reversé en cashback (capé chez Elia Pay) ;
• de sécuriser le paiement grâce aux plafonds et MCC restreints.

Une carte émise pour 3 000 USD avec un cours verrouillé à la minute de création limite votre exposition FX et bloque toute tentative de trop-perçu par le fournisseur.

5. Mettre en place une stratégie de micro-couverture

Bloquer 100 % des devises jusqu’à la date de départ est coûteux et lourd pour les petites structures. Optez plutôt pour la micro-couverture :

1. Identifiez les devises à fort impact (≥ 10 % du budget circuit).
2. Couvrez seulement la marge (ex. 15 % du prix client) via des conversions programmées ou des forwards 30-60 jours.
3. Laissez la partie « pass-through » ouverte ; elle sera payée au taux du jour au moment du virement.

Plusieurs néo-PSP, dont Elia Pay via son partenaire liquidité agréé en France, permettent de lancer des ordres seuil directement depuis le dashboard : « convertir 20 000 USD quand l’EUR /USD atteint 1,09 ».

6. Profiter des corridors à faible coût (local payouts)

Pour certaines destinations (Inde, Philippines, Brésil), les paiements SWIFT restent chers malgré vos efforts. Tournez-vous vers les réseaux de paiements locaux (« local payouts ») :

• Le virement est initié via un compte de clearing local du prestataire ;
• Les frais tombent à 1–3 € et le bénéficiaire reçoit les fonds en 24 h ouvrées.

Vérifiez toujours que le PSP est agréé et connaît les contraintes tourisme (facture pro-forma, clause de responsabilité conjointe). Elia Pay s’appuie sur Currencycloud et Rapyd pour ces corridors tout en fournissant la preuve de règlement exigée par Atout France.

7. Négocier un « early-payment discount » en échange d’un canal moins coûteux

Certains DMC acceptent une remise de 1–1,5 % si vous réglez 30 jours avant prestation. Comparez :

Résultat : la marge progresse malgré la remise, grâce à la chute des frais. Outre le gain financier, vous améliorez votre scoring fournisseur et sécurisez le allotement en haute saison.

8. Automatiser le rapprochement pour réduire les « frais cachés »

Une étude interne Elia Pay (43 agences, T1 2025) montre que le temps passé à pointer les paiements hors SEPA représente jusqu’à 18 € par transaction en coût humain. Centraliser CB, SEPA et SWIFT sur une plateforme unique abaisse ce coût à 2 €.

• Les fichiers MT103 sont importés automatiquement ;
• Les écritures sont rapprochées au numéro de dossier ;
• Les écarts de change sont calculés et envoyés à votre logiciel comptable.

Moins de temps perdu, c’est aussi moins de risque d’erreur sur la marge nette – et un passage plus fluide devant votre commissaire aux comptes.

Tableau récapitulatif des 8 tactiques

*Échelle : 1 ★ = effort élevé, 5 ★ = mise en place en quelques clics.

Frequently Asked Questions

Puis-je combiner plusieurs tactiques ? Oui. Les agences les plus performantes cumulent compte multi-devises, cartes virtuelles et paiements groupés pour maximiser l’impact.

Les cartes virtuelles sont-elles acceptées par tous les DMC ? La majorité des DMC basés en Asie et en Amérique utilisent déjà Stripe ou Adyen. Vérifiez simplement le plafond mensuel et le code MCC avant l’émission.

Quelle solution choisir pour le local payout en Inde ? Comparez les frais totaux (FX + frais fixes) de Wise Business, Revolut Business et Elia Pay. Ce dernier inclut un support français et un export comptable TOMS.

Passez à l’action dès aujourd’hui

Réduire les frais SWIFT n’est plus un luxe ; c’est un levier direct sur votre marge brute. Les 8 tactiques ci-dessus sont toutes disponibles dans Elia Pay ou via ses intégrations partenaires.

➡️ Demandez une démo personnalisée de 30 minutes pour découvrir comment activer :

• un compte multi-devises en moins de 24 h ;
• des cartes virtuelles à cashback lié à chaque dossier ;
• un module de rapprochement automatique compatible avec votre logiciel comptable.

Profitez des économies réalisées pour investir dans ce qui compte vraiment : créer des voyages inoubliables pour vos clients.

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