Fraude au faux RIB: 12 contrôles simples pour sécuriser vos virements fournisseurs (tourisme)
Le faux RIB reste l’une des escroqueries B2B les plus répandues : des fraudeurs se font passer pour vos fournisseurs habituels, fournissent un nouveau relevé d’identité bancaire et détournent vos virements. Selon l’Observatoire français de la sécurité des moyens de paiement (rapport 2024), les fraudes au virement représentent déjà 27 % des pertes financières déclarées par les PME du tourisme. Pourtant, la majorité des attaques auraient pu être stoppées par une poignée de contrôles basiques.
Pourquoi les agences de voyage sont particulièrement visées
- Processus de paiement fragmentés : OTA, GDS, réceptifs, compagnies aériennes… Les interlocuteurs changent souvent.
- Paiements internationaux récurrents : il est courant d’ajouter un nouveau compte bancaire à chaque circuit lointain.
- Saisonnalité et urgence : en haute saison, les équipes valident parfois des modifications de coordonnées bancaires sans relecture.
- Enjeux de trésorerie élevés : un seul faux RIB sur un acompte hôtel peut mettre en péril la marge d’un dossier.
Les 12 contrôles anti-faux RIB à mettre en place dès cette semaine
Le principe est simple : multiplier les barrières à faible friction pour que le fraudeur abandonne. Les contrôles ci-dessous s’adaptent à la taille d’une petite agence et ne nécessitent pas de budget IT lourd.
| # | Contrôle | Objectif | Outil recommandé |
|---|---|---|---|
| 1 | Circuit d’approbation à deux niveaux | Éviter la décision solitaire | Workflow interne ou Elia Pay (règles d’approbation) |
| 2 | Vérification IBAN via API open banking | Confirmer la titularité et le pays | Module « Lookup IBAN » d’Elia Pay ou IBAN.info |
| 3 | Confirmation hors canal (appel vidéo) | Détecter l’usurpation d’adresse mail | Téléphone officiel du fournisseur |
| 4 | Liste blanche fournisseurs | Interdire les nouveaux comptes non validés | Gestion des bénéficiaires sur Elia Pay |
| 5 | Double authentification SCA | Bloquer le pirate même s’il a un accès comptable | Authenticator ou SMS PSD2 |
| 6 | Contrôle anti-IBAN exotique | Bloquer les comptes hors zone contractuelle | Règle pays ≠ destination |
| 7 | Plafond temporaire pour 1er virement | Limiter la perte potentielle | Cartes virtuelles Elia Pay à usage unique |
| 8 | Journal des modifications RIB | Assurer la traçabilité RGPD | Log auto sur Elia Pay ou ERP |
| 9 | Signature électronique qualifiée | Prouver l’accord fournisseur | Yousign, DocuSign |
| 10 | Reconnaissance d’anomalies MCC | Détecter un compte non lié au tourisme | Scoring marchand Elia Pay |
| 11 | Rapprochement bancaire quotidien | Repérer tôt un virement suspect | Règles d’appariement automatiques |
| 12 | Simulation de fraude annuelle | Tester vos défenses et former l’équipe | Red team interne ou cabinet ISP |
1. Circuit d’approbation à deux niveaux
Exigez qu’un second collègue valide toute modification de RIB ou tout virement supérieur à un seuil. Sur Elia Pay, vous définissez un workflow Manager + Finance en trois clics.
2. Vérification IBAN via open banking
Plus de 30 banques françaises exposent une API “IBAN Lookup” qui renvoie le nom légal du titulaire. Avant d’ajouter un compte, lancez une requête et vérifiez que le nom correspond exactement à la raison sociale du contrat.
3. Confirmation « hors canal »
Si la demande arrive par mail, rappelez votre contact en utilisant le numéro déjà enregistré dans votre CRM. Profitez-en pour vérifier la TVA intracommunautaire sur VIES.
4. Mettez en place une liste blanche
Conservez un répertoire de comptes bancaires validés. Tout IBAN non enregistré déclenche une alerte bloquante. Elia Pay propose une gestion centralisée des bénéficiaires avec logs.
5. Activez la double authentification SCA
Même si vous utilisez un logiciel comptable tiers, assurez-vous que la validation finale du virement passe par une authentification forte (TOTP ou passkey). Vous réduirez de 99 % le risque qu’un malware signe à votre place (source : ANSSI, 2024).
6. Veto sur les IBAN « exotiques »
La plupart des flux touristiques France ↔ Espagne ↔ Italie finissent sur des IBAN FR, ES ou IT. Bloquez automatiquement tout compte AE, HK ou NG, sauf dérogation écrite du dirigeant.
7. Plafond temporaire sur le premier virement
Envoyez un micro-paiement de validation (1 €). Le fournisseur doit confirmer le montant avant que vous leviez le plafond. Les cartes virtuelles à usage unique d’Elia Pay rendent l’opération instantanée.
8. Journalisation des changements
Sans journal, impossible de prouver la fraude auprès de votre assureur. Automatisez la traçabilité : date, utilisateur, ancien et nouveau IBAN, motif.
9. Exigez une signature électronique qualifiée
Une simple pièce jointe PDF n’a aucune valeur probante. Les plateformes comme Yousign lient le RIB à la signature eIDAS du dirigeant fournisseur.
10. Analyse du code marchand (MCC)
Un IBAN Hongrie associé à un MCC « vente de textile » n’a rien à faire dans votre chaîne d’hôtel. Les moteurs anti-fraude d’Elia Pay croisent l’IBAN avec le code secteur reçu lors du premier paiement.
11. Rapprochement bancaire quotidien
Plus vous détectez tôt un virement suspect, plus la banque a de chances d’émettre une demande de retour (recall). L’auto-rapprochement d’Elia Pay importe vos relevés en temps réel et met les écarts en surbrillance.
12. Créez une fausse alerte une fois par an
Rien de tel qu’une simulation : envoyez un “faux nouveau RIB” depuis une adresse interne déguisée. Mesurez le temps de réaction, corrigez les failles et formez les nouveaux employés.
Intégrer ces contrôles dans votre workflow sans alourdir l’opérationnel
- Centralisez tous les paiements (cartes, SEPA, SWIFT) sur la même plateforme pour éviter la dispersion d’alertes.
- Utilisez des règles pré-configurées plutôt que des checklists papier.
- Automatisez le rapprochement pour détecter les virements non appariés en moins de 24 h.
- Définissez un owner unique : dans une petite agence, le responsable administratif est souvent le meilleur pilote.
Avec sa plateforme de paiement unifiée dédiée au tourisme, Elia Pay couvre nativement :
- IBAN français par dossier et cartes virtuelles limitées par fournisseur.
- Règles d’approbation multi-niveaux et liste blanche de bénéficiaires.
- Moteur anti-fraude spécifique voyage (MCC, vitesse de paiement, pays à risque).
- Rapprochement bancaire automatisé compatible Sage, Cegid, Gestour.
Le tout sans surcoût d’implémentation ni développements internes.
Checklist opérationnelle prête à l’emploi
- Créez le workflow double validation (Admin + Direction)
- Activez la 2FA sur tous les profils comptables
- Importez la liste blanche des IBAN existants
- Paramétrez le blocage pays ≠ fournisseur
- Intégrez l’API IBAN Lookup dans votre CRM
- Planifiez la première simulation de faux RIB avant fin du trimestre
FAQ
Le contrôle IBAN via open banking est-il légalement fiable ? Oui. Le service s’appuie sur la directive PSD2 : la banque renvoie officiellement le titulaire du compte.
Que faire si mon fournisseur change réellement de banque ? Exigez un certificat bancaire original, faites un appel hors canal et appliquez un micro-paiement test.
Quelles assurances couvrent le faux RIB ? Les polices « fraude informatique » ou « fraude au dirigeant » couvrent souvent le FOVI, mais la franchise varie. Un processus de contrôle documenté renforce votre dossier.
Combien de temps ai-je pour rappeler un virement SEPA ? En théorie 10 jours ouvrés pour un recall fraud, mais plus vous agissez tôt, plus les chances de récupération sont élevées.
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En suivant ces 12 contrôles, vous divisez par dix le risque de fraude au faux RIB tout en maintenant votre agilité commerciale. Vous souhaitez aller plus loin ? Testez Elia Pay gratuitement pendant 30 jours et découvrez comment notre moteur anti-fraude dédié au tourisme sécurise automatiquement vos virements fournisseurs, vos IBAN virtuels et vos cartes B2B.
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