Benchmark: frais carte corporate vs. cartes virtuelles cashback

Publié le 2 août 2025

Les marges des petites agences de voyage se jouent souvent à quelques dixièmes de point. Pourtant, beaucoup continuent de payer des frais élevés sur leurs cartes corporate « classiques », alors qu’une nouvelle génération de cartes virtuelles avec cashback apparaît. Qui est la plus rentable ? Nous avons passé au crible les coûts visibles et cachés de chaque solution pour vous aider à faire un choix éclairé.

1. Cartes corporate : un réflexe historique, mais à quel prix ?

Les cartes corporate (Visa Business, Mastercard Corporate, American Express BTA…) dominent le tourisme depuis 20 ans :

• elles sont acceptées partout ;
• elles offrent des assurances voyage ;
• elles centralisent les dépenses des agents et des voyageurs d’affaires.

Cependant, leur modèle économique repose sur plusieurs sources de revenus :

• frais d’émission et de renouvellement du plastique ;
• abonnement mensuel ou annuel ;
• commissions sur le change pour les paiements hors zone euro ;
• frais de cash advance à l’hôtel ou auprès d’un consolidateur ;
• rétrofacturation (chargeback) payante en cas de litige.

Selon le baromètre 2024 de l’Association française des travel managers (AFTM), la facture moyenne d’une PME du voyage s’élève à 1,25 % du volume de paiement en coûts directs, sans compter la perte de trésorerie due aux délais de débit différé.

2. Cartes virtuelles avec cashback : de quoi parle-t-on ?

Une carte virtuelle est un numéro de carte généré à la volée ; il peut être limité à une transaction, à un fournisseur ou à un plafond. Dans le cas d’Elia Pay, ces cartes sont créées depuis un tableau de bord relié à un IBAN français. Particularités :

• aucun plastique, donc 0 € de fabrication ;
• choix du mode de débit immédiat ou différé ;
• possibilité de cashback voyage jusqu’à 1 % reversé en fin de mois ;
• configuration fine pour réduire la fraude (montant, date d’expiration, devise, MCC spécifique).

Les émetteurs se rémunèrent principalement grâce à l’interchange et choisissent d’en céder une partie sous forme de cashback, plutôt que de la facturer au client en frais.

3. Benchmark chiffré des frais

Le tableau ci-dessous s’appuie sur :

• les grilles tarifaires publiques 2025 de trois banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, CIC) pour leurs cartes Gold/Platinum Business ;
• l’offre standard Elia Pay Cartes Virtuelles (juillet 2025) pour une agence effectuant plus de 50 000 € de volume mensuel.

Résultat : pour une agence dont 40 % des paiements se font hors zone euro, l’économie directe atteint 0,7 % à 1 % du volume, à laquelle s’ajoute le cashback.

4. Étude de cas : 500 000 € de dépenses annuelles

Pour rendre le benchmark concret, prenons une agence loisirs réalisant :

• 300 000 € de réservations en euros (vols, hôtels, activités)
• 200 000 € en devises (USD, GBP principalement)

Hypothèses :

• carte corporate : frais moyens AFTM
• carte virtuelle Elia : cashback de 0,8 % appliqué à toutes les transactions

L’utilisation de cartes virtuelles génère un gain net de 6 000 € par an, l’équivalent d’un mois de salaire chargé pour un agent expérimenté.

5. Au-delà des frais : les effets cachés sur la trésorerie et la productivité

1. Rapprochement bancaire accéléré : chaque carte virtuelle peut porter un label dossier (PNR) ou client. L’export CSV/OFX à J+1 supprime les heures passées à pointer les relevés. Plusieurs utilisateurs d’Elia déclarent avoir réduit le temps de gestion financière agence de voyage de 30 %.
2. Contrôle de budget : un plafond quotidien bloque immédiatement les erreurs de saisie ou les réservations non autorisées.
3. Trésorerie positive : le cashback vient compenser partiellement les commissions fournisseurs, améliorant le flux de trésorerie sur les mois creux.

6. Sécurité et conformité : match nul ?

• Paiement sécurisé tourisme : les deux solutions utilisent 3-D Secure 2 et Tokenisation PCI DSS. Toutefois, la carte virtuelle limite l’exposition puisqu’elle expire après usage.
• Conformité Tourisme : le Règlement européen sur les voyages à forfait impose la ségrégation des fonds clients. Avec Elia, les paiements sortent d’un compte de cantonnement dédié, ce qui simplifie l’audit lors du renouvellement de la garantie financière (voir notre article Quel est le montant de la garantie financière pour une agence de voyage ?).

7. Quel choix pour votre agence ?

• Vous gérez des notes de frais et des déplacements internes : conservez 1 ou 2 cartes corporate, utiles pour les retraits et les dépenses physiques.
• Vous réglez principalement des fournisseurs B2B online ou GDS : la carte virtuelle cashback apparaît gagnante sur tous les plans.
• Besoin d’un mix ? Les plateformes comme Elia Pay permettent de combiner cartes physiques et virtuelles dans un seul logiciel comptabilité agence de voyage.

FAQ

Comment fonctionne le cashback ? Chaque transaction éligible génère entre 0,5 % et 1 % reversé sur votre compte Elia en fin de mois.

Les cartes virtuelles sont-elles acceptées dans les GDS / consolidateurs ? Oui, elles portent un BIN Visa ou Mastercard classique reconnu par Amadeus, Sabre et Travelport.

Que se passe-t-il en cas de litige fournisseur ? Vous ouvrez un ticket dans le tableau de bord ; la procédure de chargeback est gérée sans frais additionnels.

Puis-je imposer une devise ou un plafond à la carte ? Tout à fait ; vous pouvez limiter la devise, le montant, la date de validité ou même le code marchand (MCC) pour bloquer les usages non touristiques.

Combien de temps faut-il pour mettre en place la solution ? Moins de 48 heures si votre agence dispose déjà de la garantie financière et des justificatifs KYC.

Passez au paiement nouvelle génération

Entre les frais cachés et l’absence de remise, la carte corporate traditionnelle coûte cher aux petites agences. Les cartes virtuelles cashback fournies par Elia Pay transforment ce poste de dépense en source de revenus, tout en simplifiant le rapprochement bancaire.

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